Refinancement hypothécaire
Le refinancement hypothécaire vous permet d’emprunter plus d’argent en utilisant la de votre maison. Vous aurez plus à rembourser plus tard, mais cela vous aidera à payer ce qui vous tient à cœur aujourd’hui.
Pourquoi refinancer votre prêt hypothécaire?
Rénover ou régler des dépenses imprévues
Rénover la cuisine, faire un agrandissement ou simplement effectuer des réparations inattendues (le toit n’arrêtera pas de couler tout seul).
Concrétiser vos grands projets
Achetez une autre propriété, investissez ou payez ce qui compte le plus pour vous.
Choisissez le prêt hypothécaire qui vous convient
Obtenez un prêt hypothécaire ordinaire ou une MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée (un prêt hypothécaire assorti d’une marge de crédit).
Comment refinancer votre prêt hypothécaire
Choisissez ce que vous souhaitez faire
Payez pour les choses dont vous avez besoin, comme la rénovation de votre maison, vos placements ou tout ce qui compte le plus pour vous.
Parlez-nous de vos options
Choisissez entre un prêt hypothécaire traditionnel et une marge de crédit, ou combinez les deux grâce à la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée.
Laissez nous nous occuper du reste
Nous vous aiderons à déterminer le montant que vous pouvez emprunter et de combien vous avez besoin.
Ce dont vous avez besoin pour un refinancement
Le refinancement nécessite de remplir un peu plus de documents que le simple renouvellement de votre prêt hypothécaire, mais ce n’est pas aussi compliqué qu’on pourrait le croire. Dans le cadre de ce processus, nous devrons vérifier les éléments suivants :
Preuve de revenu (un relevé de paie et une lettre de votre employeur)- Évaluation de la maison (évaluation de la propriété)
- Renseignements sur votre crédit
- Actifs et passifs
Refinancez votre maison au moyen d’un prêt hypothécaire et d’une marge de crédit
Profitez à la fois des avantages d’un prêt hypothécaire et d’une marge de crédit renouvelable grâce à la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée. Il vous suffit d’avoir une mise de fonds de 20 % ou d’avoir remboursé au moins 20 % du prêt hypothécaire de votre maison actuelle. À mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous pouvez accéder immédiatement à la valeur nette de votre maison pour la consacrer à ce qui compte à vos yeux, comme des rénovations et plus encore.
- Obtenez les avantages d’un prêt hypothécaire et d’une marge de crédit dans un même produit
- Empruntez jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison
- Choisissez les conditions de prêt hypothécaire qui vous conviennent (taux fixe ou variable, périodicité des versements)
EN SAVOIR PLUS LA MARGEXPRESS SUR VALEUR DOMICILIAIREmarque déposée.
Vous n’avez pas de prêt hypothécaire chez nous?
Consultez un expert dès aujourd’hui pour en savoir plus sur le refinancement de prêt hypothécaire.
Foire aux questions sur le refinancement hypothécaire
La valeur nette de votre maison s’accroît à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Pour calculer la valeur nette :
- Déterminez combien vaut votre maison sur le marché actuel (et non combien vous l’avez payée à l’origine)
- Déterminez votre solde hypothécaire (combien vous devez encore)
- Soustrayez votre solde hypothécaire de la valeur actuelle de votre maison
Le refinancement vous permet d’emprunter jusqu’à 80 % de cette valeur, moins la somme que vous devez encore sur votre propriété. Par exemple, si votre maison vaut actuellement 300 000 $, vous pourriez emprunter jusqu’à 240 000 $, soit 80 % de la valeur de votre maison.
Le meilleur moment pour refinancer dépendra de votre situation financière particulière. Il est préférable de refinancer son prêt hypothécaire lorsqu’il est presque à échéance (plutôt que de le renouveler), mais il est possible de le faire à tout moment (cela pourrait occasionner une pénalité de remboursement anticipé, mais, selon la durée du prêt, cela pourrait tout de même valoir la peine).
Le coût du refinancement hypothécaire dépend de quelques facteurs.
- Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire pourrait entraîner une pénalité (raison pour laquelle il est préférable de procéder au refinancement à l’échéance).
- Le transfert d’un prêt hypothécaire détenu auprès d’un autre prêteur peut entraîner des frais de mainlevée d’hypothèque d’environ 400 $.
- Il y a également des frais d’enregistrement de prêt hypothécaire pour enregistrer votre nouveau prêt hypothécaire refinancé. Ceux-ci varient selon la province.
- Les frais juridiques demandés par votre avocat peuvent aller jusqu’à 1 000 $.
- Les frais d’évaluation (évaluation de la propriété) sont habituellement d’environ 300 $.
Le refinancement hypothécaire prend généralement deux à quatre semaines, mais peut prendre plus de temps, en fonction de chaque étape. L’évaluation de votre propriété, par exemple, peut prendre plus de temps puisque nous devons faire appel à un professionnel. Pour aider à ce que le processus se déroule le plus harmonieusement (et rapidement) possible, assurez-vous d’avoir tous les renseignements sur la demande à portée de main, de comprendre le processus et de faire vos recherches à l’avance.
Ressources utiles pour le refinancement hypothécaire
Calculateur de versements hypothécaires
Voyez comment l’augmentation de vos versements hypothécaires peut vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus vite.
Votre guide pour une maison écologique
Une maison écologique est plus qu’une simple expression à la mode. C’est un investissement intelligent dans un avenir durable.
Comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement?
Découvrez comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement grâce aux options hypothécaires souples suivantes.
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